Vay thấu chi là gì? Ưu nhược điểm của vay thấu chi

Vay thấu chi thường ít được chú trọng hơn so với các dạng vay khác như vay thế chấp hoặc vay tín chấp, mặc dù đây là một dịch vụ vay có lịch sử lâu đời tại các ngân hàng. Cùng khám phá bài viết dưới đây để hiểu rõ hơn về khái niệm vay thấu chi và những đặc điểm cơ bản của loại hình vay này.

Vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi là một dạng vay vốn từ tổ chức tín dụng, trong đó ngân hàng cho phép người sử dụng thẻ ghi nợ chi tiêu vượt quá số dư hiện có trong tài khoản thanh toán của họ. Phần số tiền vượt quá mức này được gọi là hạn mức thấu chi, và đối với số tiền này, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất.

Ví dụ, nếu một người dùng được cấp hạn mức thấu chi là 20 triệu đồng và số dư thực tế trong tài khoản là 20 triệu đồng, họ có thể chi tiêu tối đa là 40 triệu đồng. Nếu họ đã chi tiêu hết 25 triệu đồng, hạn mức thấu chi còn lại sẽ là 5 triệu đồng. Ngân hàng sẽ tính lãi suất cho phần số tiền này cho đến khi người dùng hoàn trả số tiền vượt quá mức đó.

Hầu hết, vay thấu chi thường được sử dụng để đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn ngắn hạn. Tuy nhiên, việc xem xét kỹ lưỡng khi yêu cầu vay thấu chi là cần thiết, bởi lãi suất thường rất cao. Khuyến nghị rằng bạn nên cân nhắc đến dạng vay này chỉ khi không thể thu được vốn từ các nguồn khác.

Hiện nay, lãi suất của vay thấu chi tuân theo quy định của pháp luật về tín dụng và được xác định theo chính sách từng ngân hàng. Trong trường hợp không sử dụng số tiền vay, người vay không phải trả lãi suất. Họ chỉ cần trả lãi cho phần số tiền đã sử dụng vượt quá hạn mức được phép.

Ưu nhược điểm của vay thấu chi

Nếu chỉ dựa vào mô tả ngắn gọn như vậy, có thể bạn sẽ gặp khó khăn trong việc phân biệt vay thấu chi và các loại vay nợ khác. Vì thế, hãy cùng tìm hiểu những đặc điểm cơ bản của vay thấu chi mà không có trong các hình thức vay khác:

Phù hợp với người có nhu cầu chi tiêu gấp với số tiền nhỏ, vay thấu chi cho phép khách hàng chi trước và thanh toán sau, dễ dàng quẹt thẻ, rút tiền, thanh toán hóa đơn ngay lập tức, thậm chí khi thẻ không có số dư.

Hạn mức vay thấu chi phụ thuộc vào độ tin cậy, thu nhập và lịch sử tín dụng của khách hàng. Tuy nhiên, hạn mức này thường không cao so với các dạng vay nợ khác. Thường là vay thấu chi là một dạng vay ngắn hạn, có thể lên đến 5 lần mức lương, phụ thuộc vào thu nhập và lịch sử tín dụng của khách hàng.

Hồ sơ vay thấu chi trải qua quy trình xét duyệt nghiêm ngặt, và hầu hết các ngân hàng yêu cầu tài sản thế chấp với mức vay lớn để giảm rủi ro khi khách hàng không thể trả nợ.

Lãi suất của vay thấu chi thường cao hơn nhiều so với các khoản vay thông thường, thường khoảng 150% so với lãi suất vay thông thường.

Ưu điểm của hình thức vay thấu chi:

Tiện lợi và linh hoạt cho người vay: Hình thức vay này cung cấp sự linh hoạt tuyệt vời. Người vay sẽ được cấp một hạn mức nhất định phụ thuộc vào thu nhập, lịch sử tín dụng và các biện pháp bảo đảm vay. Họ có thể sử dụng số tiền vay này cho nhiều mục đích khác nhau như mua sắm hoặc tiêu dùng.
Không yêu cầu tài sản thế chấp: Hình thức vay thấu chi không yêu cầu sử dụng tài sản thế chấp. Điều này giúp người vay dễ dàng tiếp cận hơn. Tuy nhiên, việc sử dụng tài sản thế chấp có thể mang lại lãi suất hợp lý hơn do giúp giảm rủi ro cho ngân hàng.
Xử lý vay nhanh chóng: Người vay chỉ cần mang theo giấy tờ tùy thân và các hồ sơ chứng minh theo yêu cầu, ngân hàng sẽ tiếp nhận và xử lý đơn vay một cách nhanh chóng.

Nhược điểm của dịch vụ vay thấu chi

Lãi suất cao: Đây là một hạn chế rõ ràng của vay thấu chi, dẫn đến việc chi phí vay trong dài hạn có thể tăng lên đáng kể.
Giới hạn hạn mức vay: Nếu chọn hình thức vay thấu chi, người vay thường có hạn mức thấp hơn so với một số dạng vay khác. Do đó, hình thức vay này phù hợp cho người có nhu cầu sử dụng một khoản tiền nhỏ và cấp bách.

Các hình thức vay thấu chi

Hiện nay, việc vay thấu chi có thể diễn ra qua nhiều hình thức khác nhau, song hai hình thức phổ biến nhất vẫn là vay tín chấp và vay thế chấp.

Vay tín chấp: Loại vay thấu chi tín chấp này không đòi hỏi tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay dựa trên lịch sử tín dụng của người vay. Hạn mức thông thường cho vay thường là 3-5 lần số lương hàng tháng và có thể lên đến tối đa 100 triệu đồng.
Vay thế chấp: Với hình thức vay thấu chi thế chấp, người vay cần có tài sản để đảm bảo khoản vay. Hạn mức cho vay thấu chi phụ thuộc vào giá trị của tài sản được thế chấp, có thể lên đến 1 tỷ đồng. Thời hạn vay thường là 12 tháng cho ô tô và 48 tháng cho bất động sản.

Tham khảo điều kiện và thủ tục vay thấu chi

Mỗi ngân hàng có các điều kiện và thủ tục vay thấu chi riêng biệt. Tuy nhiên, đối với việc vay thấu chi, nguyên tắc cơ bản là bạn cần có một nguồn thu nhập ổn định (thường là thu nhập đều hoặc lương được trả qua thẻ hàng tháng). Dưới đây là một số thông tin tham khảo về điều kiện và thủ tục vay thấu chi nếu bạn quan tâm đến hình thức vay này.

Điều kiện vay thấu chi:

Độ tuổi: Khách hàng phải từ 20 tuổi trở lên khi nộp đơn vay vốn và không quá 60 tuổi khi thanh toán hoàn tất khoản vay.
Địa chỉ: Người vay cần có hộ khẩu hoặc tạm trú/làm việc tại khu vực mà ngân hàng có chi nhánh hoặc văn phòng kinh doanh.
Hợp đồng lao động: Người vay cần có hợp đồng lao động có thời hạn từ 1 năm trở lên hoặc hợp đồng không xác định thời hạn, hoặc làm việc trong các cơ quan có biên chế Nhà nước.
Thu nhập: Yêu cầu thu nhập tối thiểu là 4 triệu đồng/tháng và có thể có một số điều kiện khác tùy thuộc vào quy định cụ thể của từng ngân hàng.

Thủ tục vay thấu chi

Khi đã đáp ứng các điều kiện vay thấu chi theo yêu cầu của ngân hàng, khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ cơ bản để hoàn tất thủ tục vay:

CCCD/ Hộ chiếu vẫn còn hiệu lực
Giấy yêu cầu mở tài khoản, nếu chưa có tài khoản tại ngân hàng vay
Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi theo mẫu có sẵn tại ngân hàng
Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú trong dài hạn
Các giấy tờ chứng minh thu nhập bản thân như Hợp đồng lao động, sao kê lương, quyết định bổ nhiệm, quyết định lương, sao kê lương 3 tháng gần nhất…
Một số giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng định vay, nếu được yêu cầu

Tổng quan, vay thấu chi thường có lãi suất tương đối cao nhưng lại phục vụ nhu cầu cấp thiết sử dụng tiền trong thời gian ngắn. Nhiều ngân hàng hiện nay cũng áp dụng chính sách lãi suất 0% cho vay thấu chi qua tài khoản nếu khách hàng có khả năng thanh toán trong ngày.

Bài viết đã giải thích khái niệm vay thấu chi, điểm mạnh và điểm yếu cũng như các dạng vay thấu chi khác nhau. Hy vọng thông tin này sẽ hữu ích cho bạn khi khám phá về loại hình tín dụng này để sử dụng một cách hiệu quả.

Tìm hiểu thêm: